信息技术法基础

网上银行的法律问题

1.2 电子银行产品与服务

电子银行为客户提供商品和服务提供了巨大的机会。这些产品完全改变了银行业的前景。现在,该行业正朝着无现金社会的方向发展,在该社会中,实物现金,纸币和硬币已成为过去,而数字现金和电子钱包已取代了它们。有许多正在使用的非现金支付方式。这些如下:

1.2.1 自动取款机

自动柜员机是一种现金出纳柜员机。这是一台在银行和其他地方(例如购物中心和建筑协会)经常看到的机器。客户可以提取任何金额不超过一定数量的款项,可以查看其帐户的状态并订购新的支票簿。有一个称为个人识别码(PIN)的数字,它是进行所需交易的关键。另一方面,我们可以说这是一台机器,代替了提供现金和排长队的人为因素。可以在不需要RBI许可的银行场所(现场ATM)上安装ATM。但是,要在公共场所(异地ATM)安装ATM,银行必须获得许可证。这些异地ATM主要安装在机场,火车站,市场,加油泵等处。

1.2.2 手机银行

传统的实体店是在固定的分支机构内完成的,客户必须亲自去进行业务交易。通过手机银行,客户可以通过手机进行一系列银行交易和查询。移动银行业务也可以通过带有或不带有计算机银行业务系统的移动货车来进行。移动货车在指定时间在指定路线上从一个地方移动到另一个地方,客户可以进行其银行业务,例如存款,取款,支票托收,汇票草稿,存折更新等。移动银行可以帮助客户进行帐户管理,这是通过电子银行进行的电子化。

1.2.3 全球银行间金融电信协会(SWIFT)

它是一个计算机化的消息系统,可链接世界各地的银行。在1996年,它从集中式系统更新为分散式系统。 迅速是由国际银行和金融机构组成的合作组织。会员银行是这个社会的股东。它提供了在不破坏任何消息的情况下携带消息的保证。网络为参与银行提供全天候服务。它旨在提高速度和服务,以防止个别银行反对建立自己的计算机化消息系统。

1.2.4 电子数据交换(EDI)

电子数据交换是 组织之间以标准化电子形式交换文件, 以自动化方式直接从一个组织中的计算机应用程序 到另一个应用程序。 电子数据交换可以与 电子邮件。电子邮件使自由格式的文本消息成为 通过电子方式从一个人传输到另一个人。另一方面,EDI 支持结构化的业务消息(以硬拷贝表示的, 预印表格或商业文件)并以电子方式传输 在计算机应用程序之间,而不是人与人之间。

1.2.5 电子资金转帐(EFT)

在由计算机和通信设施组成的集成技术的当今时代,距离不再是提供客户服务的限制。 RBI托管和运营的EFT系统允许将资金从任何帐户转移到任何其他城市的任何成员银行的任何分支机构的任何其他帐户(Jain,2006年)。换句话说,电子资金转帐有助于将存款资金从一个客户的一个银行帐户快速转移到另一客户的银行帐户。在此系统中,发送方和接收方可能位于不同的城市。作为客户服务的重要工具,EFT系统可满足单个客户在一两天内将资金从一个地方转移到另一个地方的需求。以下是该计划的参与者:

  • 通过他们的个人客户 banks/branches.
  • 银行服务网点。
  • 印度储备银行(国家清算 RBI的中心和存款帐户)

1.2.6 电子钱包

电子商务已被标记为针对纸质票据的电子支付方式增长的稳定趋势。欧洲中央银行(ECB)定义:“电子货币是在技术设备上的货币价值电子商店,用于在不涉及银行账户但交易中充当发卡机构的情况下进行发行人以外的付款”。


[1] 伊莫拉·德里加(Imola Driga),克劳迪娅·艾萨克(Claudia Isac), 电子银行服务-功能,挑战和收益,2014年,<www.upet.ro/annals/economics/pdf/2014/part1/Driga-Isac.pdf > (访问2nd 2017年6月)

[2] FFIEC IT考试手册 InfoBase,有关电子银行的定义,请访问<http://ithandbook.ffiec.gov/it-booklets/e-banking/introduction/definition-of-e-banking-.aspx> (accessed on 2nd 2017年6月)

[3] 索尼娅·沙玛(Sonia Sharma),关于电子银行与传统银行的详细比较研究,2016年6月13日, www.allresearchjournal.com/archives/2016/vol2issue7/PartE/2-6-146-742.pdf(访问2nd 2017年6月)

本文是该系列文章的第一篇,该系列讨论有关网上银行的法律问题。保持联系,以获取有关RBI摘要的下一篇文章,以增强网上银行的网络安全性。

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