信息技术法基础

网上银行的法律问题

全球化,竞争与创新以及客户需求正在重塑银行业。由于随着信息和通信技术(ICT)的发展,知识型经济和社会的兴起,银行服务在上一时期发生了深刻的变化。

过去十年见证了全世界经济和银行业环境的急剧变化。自1990年代以来,印度开始实行经济和金融部门改革,印度银行的经营环境也发生了迅速变化。印度银行体系的放松管制和改革进程导致建立了高效而有竞争力的银行体系。放松管制已经为银行开辟了新的视野,使银行可以通过扩展到全能银行,投资银行,银行担保,抵押融资,抵押服务,证券化,个人银行等业务来增加收入。全球化的必然结果是,它增强了银行的稳健性。整个金融体系,促进全球竞争。同时,自由化为新参与者打开了视野,并带来了银行之间更大的竞争。为了在竞争中生存,信息和通信技术极大地促进了全球金融机构的指数增长和利润。

银行业务发展中最重要的因素是信息和通信技术(ICT),它使银行能够创建复杂的产品,拥有更好的市场基础设施并覆盖地理上分散且分散的市场。[1]当今的客户需要更多个性化的银行产品和服务,他们希望在任何时间,任何地点访问此类产品和服务,以及他们正在寻求日常银行业务的简便性。

网上银行也被称为电子银行,是指通过电子,交互式通信渠道自动交付新的和传统的银行产品和服务。通过电子银行,个人和企业客户可以通过电子媒体访问帐户,进行业务交易,转移资金或获取有关产品和服务的信息,而无需进行任何书面交易。[2]对于许多客户而言,电子银行意味着24小时通过ATM取现金或将支票支票直接存入储蓄帐户,但是电子银行涉及不同类型的交易。电子银行还意味着使用计算机和其他电子方式通过电子方式转移资金。它允许客户自动执行现金收款付款。

1.1 传统银行与网上银行的区别

随着1990年代初期互联网商业化的出现,传统 “实体店”银行开始研究提供有限在线服务的方法 降低运营成本的设施。这些早期尝试的成功导致 多家银行通过增强网站来提高其互联网可用性 具有下载表格,开设新帐户和处理流程的功能 贷款申请。网上银行一词指的是键盘的用法, 终端和计算机监视器或电视以访问其银行帐户 利用座机电话。传统的'brick和 砂浆银行和网上银行是按以下方式提供的[3]

传统银行 互联网 银行业
手动记录维护。 由于Internet的出现,记录维护已转移到大型机,即IT基础结构的客户端/服务器。
传统银行业务需要与实体设施,流程和付款进行交互。还要求客户在特定地理位置具有实际存在的情况下进行交易。 电子银行是通过互联网进行在线交易的一种方式。它构建了一个可供选择的渠道,通过该渠道,客户可以随时随地轻松进行交易,并减少对金融中介的需求。
在实体银行业务中,服务更舒适,风险更低,并且由于个人接触,可以轻松维护信任。 服务更加便捷,高效,并基于市场扩展。
关于市场范围,传统银行业务与实物交易有关,客户集中并集中于地理边界内的特定客户。 另一方面,电子银行业务并不局限于特定区域,而是通过具有广泛客户基础并具有活跃参与者的互联网连接来连接客户。
从成本的角度来看,传统银行业务网络受限,交易和运营成本高。 另一方面,电子银行具有高技术成本,管理成本和高创建成本。
从利润方面来说,由于风险较低,因此利润也较低。 在电子银行中,由于提供的服务种类繁多,因此利润非常高,但同时广告成本,佣金和服务费用也很高。但是,交易成本和人工费用很低。
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